style="text-indent:2em;">大家好，关于保险买多少合适很多朋友都还不太明白，不过没关系，因为今天小编就来为大家分享关于专家建议保险买多少的知识点，相信应该可以解决大家的一些困惑和问题，如果碰巧可以解决您的问题，还望关注下本站哦，希望对各位有所帮助！
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想给家人买保险，有买过的吗推荐推荐
一个幸福、美满的家庭最害怕的就是突如其来的“横祸”，原本幸福的生活会因为一场疾病、一次事故，在转眼间破灭。而关键时候一份保险，能够为家庭减少一些压力，多一些面对灾难的从容。
浮云君的父母处于工薪阶层，劳心劳力一年下来，也攒不下多少的积蓄，在日益高升的消费支出挤压下，在工薪收入止步不前的大环境因素下，我们家庭的抗风险能力并不高。假如不幸降临，家人身患重病，ICU一天的医疗支出就会耗掉我们一月的薪水。我们的家庭资产又能支撑多久？
想必很多朋友家庭的处境和浮云君都差不了多少。尤其是为了买房、结婚，掏空家底、身负几十年沉重负债的家庭，坑风险能力尤其之低。一旦发生不可预见的变故，家庭艰难维持的微妙平衡会在顷刻间被打破。
我们应该给家人买哪种的保险更加妥当、更为有用？保险种类繁杂、各种样式的产品琳琅满目，到底应该怎样选择才能使我们付出的金钱得到最大程度的利用？如何避开保险产品中的“坑”，使得我们购置的产品能够真正符合自己的需求，在危机关头能够切实地发挥作用？
1、无门槛的“相互宝”是首选。普通的感冒、发烧之类的小毛病，吃点药、好好调养几天就够了，也花不了几个钱，对于我们而言压力也不算太大。不过重大疾病确是家庭财富的梦魇，无门槛的支付宝“相互宝”产品应该是我们的首选。浮云君的父母都有加入，一旦被确诊种疾病，30万的赔付额度，也足够为我们缓解很大的压力了，0门槛的加入，也给更多普通人提供了选择。
2、家中每个人都需要购买一款重疾险。ICU一天的医疗费用就能达到普通工薪阶层的月薪，要是住上一个月，十几二十万的钞票就没有了。重疾险是家庭成员每个人都需要配置的，其余的保险都可以不买，但是重疾险必须得有，这是家庭最可靠的一道防线。俗话说“不怕一万，就怕万一”，一旦这个小概率的黑天鹅发生了，没有重疾险的保障，家庭财务状况大概率会元气大伤，甚至四处借钱救急导致财务赤子的大窟窿越整越大。
其实对于家庭而言，最主要的保险还是重疾险，其余的保险可以根据自己的实际情况和需求进行配置，即便不配置也没有关系，影响也不大。
保险其实还细分为消费险和返还险。顾名思义，前者投了保险，这笔保费就交给保险公司了，是不会退回的。但是后者是有返还的，会在期满后，根据一定的规则逐步把投资的钱返还给消费者。对于我们来说，其实还是选择消费险比较划算，因为大部分消费险一年的投入也就100-200元，但是返还险需要投入的钱往往会翻数倍。要知道资金每年都在贬值，10年20年后即便归还给我们了，这笔钱也大幅度缩水了。关键保险公司还会刻意拉长期限，分期返还，时间拉得越长，到手的钱越不值钱。
总结对于家庭而言，重疾险是至关重要的，也是每个人都需要去配置的。这个钱千万不能省，否则在未来遭遇风险后就会面临巨大的隐患。
有意向配置的朋友不如去支付宝平台的「蚂蚁保险」栏目逛逛，说不定会有意想不到的收获。
该不该为宝宝买重大疾病保险一年四千，我认为好贵，不是很乐意买
我刚刚给女儿也买了一份保险，哪家保险公司我就不说了，以免误会我是来做广告的。在给女儿买保险之前，我认真研究了一些保险。什么教育险、分红险等等之类的吧，我从来不考虑。我首先得明白，我需要的是保障女儿一生的平安。人生漫漫，总会有风雨，如真有风雨来，我至少还有伞撑着。当然，我希望她的一生永远没有风雨。了解后，所以我就想购买保障性和消费型的，因为这样更符合我的要求。如是进一步经过研究，根据自己的经济情况，我自己选择了一套方案：50万重疾（多次赔付）+百万医疗（1万免赔）+豁免+意外（10万意外）。另外“小额医疗”我就没有购买，因为保费有点偏高，700元左右一年。为什么没有买小额医疗了，因为我已经给女儿购买了街道的儿童医保（应该是200元一年）。所以社区儿童医保可以弥补小额医疗和百万医疗的那1万免赔。我之所以把我购买的保险方案拿出来分享，其实是想告诉大家，选择保险一定要自己知道适合什么样的产品，得根据个人需求情况而定，不要盲目的购买，我们中国人历来都有居安思危的意识，很多保险公司产品日新月异，产品的侧重点也不一样，得多花点心思去了解。没有完美的保险产品，只有适合自己的需求的保险。现在有部分保险经纪人也是半桶水，进去保险公司培训几天，就开始向亲朋好友推荐保险。利益驱动下同时，就会向客户推荐最高价位的保险，从不考虑客户真正的需求和家庭情况。使得很多人糊里糊涂就买了。其实现在的保险行业竞争也大，这样也意味着产品相对来说也越来越优良。保障性的保险及部分消费型的保险，我个人认为是值得购买的。如同车险一样，开车在路上，车险就是你在路上行驶的保障。你可以保证你安全驾驶，但你不可能保证马路上每台车和人都遵守交通规则的。制定适合自己的保险方案才是买保险真正意义。
保险买多少合适
谢谢邀请~
题主没有详细描述个人的信息和选择的险种。
这里按普通成年人的情况说一下各个险种的保额设置原则。
从两部分来说，首先是保障型保险的保额设置思路，再是理财型保险的保额设置思路。
先说说保障型保险，即意外险、寿险、重疾险和医疗险。四个险种根据保障责任，都有其保额设置的原则。
1.意外险有两方面责任：意外身故/伤残和意外医疗报销。意外身故及伤残责任是保障身价的，保额通常为：5-10倍年收入。
意外伤残发生的概率更高些，而意外伤残赔偿按照伤残等级来赔偿。
按程度划分为一到十级，最重为第一级，最轻为第十级。
注：详细伤残等级包括10个等级281项，特别包括了8至10级的轻度伤残保障100余项，这里不做详述。
其实实际伤残的程度跟职业是有很大关系的。
对一些职业特点明显的人来说，按伤残标准不严重，但对某职业来说就是全残。
像靠手为生的人，比如外科医生，失去双手可能就是职业全残，但是在伤残标准里只是4级伤残，赔付70%。
所以，在接受和可以购买的范围内，尽量做高保额。
意外医疗部分，有的是年赔付限额，有的是单次事故限额。
通常来说，如果有百万医疗险，意外医疗年限额1万/年以上就可以。
2.寿险的保额设置，通常有两种方式来确定。一是根据个人或家庭负债+责任来计算。
单身的话计算总额做保额即可；
有家庭的人，计算总额后，按夫妻收入比例分割保额。
可以计算下未还的房贷、车贷、借款的总和，预估未来子女教育和父母赡养的支出。
有的妻子或丈夫不工作的，可能还要加上对配偶的赡养支出。
最后加和的结果，即应该购买的保额。
二是年收入法，5-10倍年收入。
有人觉得计算负债和责任挺费事的，而且有的费用估算也不容易。
最简单的方式，就是根据年收入来设置。
寿险保额通常要设置：5-10倍年收入。
3.重疾险是收入补偿保险，其保额设置也有两种方法。一是覆盖医疗费、康复营养费和收入损失费用。
大家对人生的收入和支出曲线图应该不陌生：
得了重大疾病后，肯定是没法工作了，上图中的A部分是损失的。
同时还要治病，前期主要是在医院进行治疗，要花费一个治疗费B；
更长的时间要用在后来的康复期，可能需要花费更多的营养和康复费用C。
如果想要更好的转移风险，重疾险保额应该=A+B+C。
二是年收入法，3-5倍年收入。
可能治疗费和康复营养费计算起来有些困难，但重疾险至少要覆盖生病期间的收入A部分。
罹患重疾的人如果挺过病后的5年，基本就算治愈了，这5年被称作五年生存期。
所以一个人罹患重疾，通常5年内是没法正常工作的。
这期间的收入A=年收入*5年
以此为目标，重疾险的保额设置3-5倍年收入，逐步配置到5倍年收入。
4.医疗险买的不是保额，而是医疗资源。医疗险是实时报销型保险，最多赔付花费的所有费用。
所以，医疗险买的不是保额，而是医疗资源。
尤其是在就医比较紧张的一线城市，更是如此。
最最普通的百万医疗险，报销公立医院的住院费，保额通常为：200万一年或300万一年，够用了；
中端医疗险可覆盖公立医院的特需、国际部的门诊和住院，保额通常为：100万保额/年，也基本够用；
高端医疗险可覆盖私立医院的门诊和住院，保额通常每年100万起，高的可以到6300万，足够使用了。
5.四个险种的保额要结合保障方案来具体调整。四个险种的责任有重合的部分：
比如意外的身故、寿险身故、储蓄型重疾险的身故责任有一定的重合；
意外医疗、医疗险在某些情况下，也会有一定的重合。
如何通过与社保、公司补充医疗组合搭配，做到最大比例的报销医疗费用是关键。
所以，四个险种的保额设置，还要结合险种的配置来考量。
不同的保障方案，各个险种的保额设置也会有所差异。
再来说说，理财险保险保额的配置。理财型保险包括：教育年金和养老年金。
理财型保险比保障型保险保额的配置要更个性化一些。
1.教育金保额与教育规划密切相关。因为每个家庭对子女教育的期望是不同的，所以未来的教育规划也会相差较大。
而不同的教育规划，直接导致了教育费用的巨大差异。
同样家庭收入的孩子，可能家长的教育规划不同，需要准备的教育金额会有天壤之别。
比如在国内上大学和初中就出国留学的孩子，教育费用肯定是不一样的。
建议，先根据对孩子的教育规划，计算下未来教育的预期花费是多少。
根据所需教育金的数额，反推目前需要存钱的数值。
2.养老金的保额与养老要求密切相关。每个人对养老生活的要求是不一样的。
就好像，有人买包必须要香奈儿、LV这些，而有人十几块的帆布袋用的就挺美。
这两人的花费肯定不是一个数量级的。
同样，想要品质养老的人比简单活着就好的人，需要准备的养老金要更多些。
建议，先根据自己的未来的养老期望，预算下每月所需养老金的数额。
然后再计算可以领取的养老金，计算养老金的缺口。
根据养老金的缺口，来反推当前需要存钱的数额。
聊一聊保险到底该不该买
聊一聊保险到底该不该买？
首先我们要先明白：保险，对我们到底有什么用？
1、寿险简单讲，死了就赔钱的保险。
不管是因意外、疾病，还是自然死亡，甚至两年后自杀，都能赔！
但是，一般吸毒、酒驾、他杀、战乱、空袭等特别情况不赔，具体得看寿险合同的【免责条款】。
寿险，主要给家里最能赚钱的顶梁柱买，站着是印钞机，躺下是人民币。
举个例子，
家庭主妇小花给自己的程序猿老公，买了300万保额的寿险，老公不幸996加班猝死，小花便可一次性拿到300万理赔金，老公突然死亡，自己和家人不至于断粮，还可以继续维持正常生活。
寿险，是最有爱的保险，价值在于，如果自己死了，还能留下一笔巨款，维持家人的生活，偿还房贷、车贷等债务。
2、意外险简单讲，只管因为意外造成的死亡、残疾、医疗费用，不管疾病。
意外死了，赔一笔钱，一般几十万意外造成残疾了，按伤残等级按比例赔一笔钱意外受伤了，看门诊、住院的钱，可以有几万块的报销额度什么算意外？
外来的、突发的、不是你想让它发生的、也不是疾病造成的身体伤害，俗称飞来横祸，躲不掉的。
自杀、他杀、中暑、个体食物中毒、高原反应、高风险运动、猝死一般不算意外。
意外险和寿险责任类似，意外险比寿险多了伤残赔偿。
比如，遇车祸不幸少了条腿，造成3级残疾，意外险可以赔，但寿险不会赔...
成为独腿侠，生活有诸多不便，有笔钱在手，也是极好的！
意外险，不管你是否健康，老人小孩都能买，而且一年也就几十块钱的保费！
3、医疗险简单讲，看病能够报销的保险，没有疾病限制。
需要自己先垫付，然后拿治疗费用发票，找保险公司报销，花多少报多少。
按可以报销的额度大小，大致分两类：小额医疗险和百万医疗险
（1）小额医疗险：普通的感冒、发烧、骨折等小病，住院费用可以报销，有的门诊也能报。
报销门槛低，每年报销额度2~5万，一般医保报销后剩下的费用，扣除掉几百块免赔额甚至0免赔，就能通通报销！
（2）百万医疗险：用来报销巨额医疗费，每年可报销的额度通常为几百万！
不限用药范围，自费药，靶向药，重症监护室费等合理且必须的医疗费都可以报销。
一般疾病、意外住院，有1万元免赔额，就是需要自费超过1万的部分，都可以报销，简单讲，就是自己最少只用花1万块钱，其它百万医疗险给你报销！
如果是癌症或者重疾住院，都是0免赔，100%报销！医疗险不赔什么？
买保险前已经有的病、整容、生育责任、牙齿责任、精神性、遗传性疾病、康复费用、医疗事故、酒驾、战乱、高风险运动等不赔。
4、重疾险简单讲，不同于医疗险，重疾险只保障合同约定的重大疾病。
达到赔付条件（比如确诊，做了手术、病情发展到某种状态），一次性赔几十万。
最高发的癌症，是确诊就可以申请理赔！
获赔的几十万，随你怎么花，治疗、康复、还债、留给家人等等。
重疾险的价值在于，可以弥补生病期间的收入损失、康复期的费用，治疗费可以靠百万医疗险搞定！
很多人以为重疾险只保障疾病，意外导致的重疾状态也能赔，比如意外导致瘫痪、严重Ⅲ度烧伤、聋了、哑了、瞎了、没手、没脚、深度昏迷、严重脑损伤等等，也能赔！
重疾险一般分两类：（1）没有生病理赔过，死了也没钱返还的，叫消费型重疾险。
优点就是纯保障疾病，保费便宜！
（2）没有生病理赔过，死了可以返还一笔钱的（保额/保费/现金价值），叫储蓄型重疾险或返还型重疾险。
不想没生病白花钱买保险的，可以买这种，但是价格贵！
买重疾险，需要长期缴费，每年保险公司都会从你的银行卡扣保费，一般持续10年、20年或30年；可以保障到终身，或某个年龄（如70岁）。5、年金险简单讲，就是你给一笔钱给保险公司帮你理财，孩子上学、结婚、创业、养老时可以领钱的保险。
年金险不是必须要买的保险，有闲钱，担心自己存不住钱，可以考虑买年金保险。
给孩子做教育规划、给自己或父母做养老规划、储备结婚、创业金等。
买年金险，容易掉坑，最重要的是你要自己去算实际收益率IRR是多少，要是比银行存款利率都低、跑不过通胀，你买它有啥用？！
有闲钱再考虑买年金险，没钱就先保命，把上面4类保险买齐喽！
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