银行工作人员诱导客户存款有哪些套路如何防范存款变理财产品或者保险

大家好，今天来为大家分享银行工作人员诱导客户存款有哪些套路如何防范存款变理财产品或者保险的一些知识点，和不规范存款创新产品建议的问题解析，大家要是都明白，那么可以忽略，如果不太清楚的话可以看看本篇文章，相信很大概率可以解决您的问题，接下来我们就一起来看看吧！

本文目录

1. 什么是结构性存款存款到底有多少种
2. 银行工作人员诱导客户存款有哪些套路如何防范存款变理财产品或者保险
3. 支付宝里面的华融湘江银行开心存定期产品，安全吗
4. 以后会不允许购买智能存款了吗，为什么

什么是结构性存款存款到底有多少种

结构性存款虽然名称中有”存款“两个字，但是严格来看并不属于传统的一般性储蓄存款。

在我看来，结构性存款是银行推出的内部结构组成有银行存款和金融衍生投资产品的理财产品。银行理财打破刚性兑付以后，作为保本理财产品的替代品，结构性存款因为其预期收益率高于同期限的定期存款利率，且银行多以”保本“为噱头，吸引了不少投资者的关注。

实际来看，结构性存款并非绝对保本，只不过由于其内部构成，可以达到保本的目的：

存款部分可以100%保本，且与银行定期存款利率挂钩，保障了存款部分的收益，并且受存款保险保护，本金绝对安全。

而投资金融衍生品部分，具备较强的收益波动性，因此结构性存款收益率的高低也取决于这部分投资的回报率。

由于结构性存款存款部分计入银行表内资产管理，原本不受利率定价机制的约束，因此很多银行为了实现”高息揽储“的目的，推出了不少假结构性存款，其构成仅有存款，并不包含任何金融衍生品投资，虽然说是假结构性存款，但是绝对可以保障本息的！

不过今年以来，央行发布《中国人民银行关于加强存款利率管理的通知》，对结构性存款构成中保底收益部分也纳入到利率定价机制约束中，意味着结构性存款的”利率“也会受到人行利率定价机制的约束，未来结构性存款的整体收益率必然会走低。

存款到底有哪些种类？

正常来看，称之为存款产品的，主要还是指银行的一般性储蓄存款。

存款种类按期限主要有活期存款和定期存款两种，而定期存款有整存整取（常见的是定期存单），整存零取，零存整取，存本取息，通知存款，定活两便存款这几种。

受银行揽储需要，我们常见的还是定期存款，大额存单，智能存款以及结构性存款几种。

银行工作人员诱导客户存款有哪些套路如何防范存款变理财产品或者保险

我们现在经常会看到一些新闻，老人去银行存定期，一年后有时想提前取发现当初被忽悠买了保险，提前退保损失很大，或者买了不保本的理财产品，亏损严重，那么如何识破银行工作人员的套路，防范存款变理财产品或者保险呢？

不要轻信营销人员的忽悠

有的银行工作人员为了营销业绩和个人收入，会拼命的推销理财和保险产品，巧舌如簧，告诉你这款产品利率比较高，刻意回避风险，对是否是银行存款含糊其辞。

如何自己分辨

第一，因为我们现行金融制度是分业经营，也就是银行、保险、证券、基金都不能混业经营，所以银行即便是销售保险、基金、信托、资管类产品都属于代销产品，出现这些字样肯定不是银行的存款，如果是存款，那么一定会有“存款”字样。

第而，从印章上区分。如果是银行存款，回单上只有银行公章，而代销产品，可能会有银行公章，但一定会有其他公司的字样或公章。

第三，如果是理财产品或者保险产品，必须有录音录像系统记录整个销售过程，银行工作人员也会口述相关信息，而如果是银行存款，则没有这么复杂的过程，直接在窗口办理即可。

支付宝里面的华融湘江银行开心存定期产品，安全吗

朋友们好！目前支付宝中，有一款，华融湘江银行的“开心存”存款理财产品，正在抢购中…不出意料，很快就可能会被抢购一空…明确的讲：这是一款定期，新型存款产品！华融湘江银行承诺保本…正规可信首先，支付宝对理财产品，筛选严格，能够再此售卖的产品，都是正规金融单位的，正规可信产品！

其次，华融湘江银行，是正规的金融银行！成立于10年10月，总部位于长沙！在全国城商行中，综合排名24位，主体信用三个A！实力雄厚值得信赖！来看这款产品：369天，定期限量（目前正以大至每5分钟，1%的速度在抢购）！预期收益4.9%，低风险（根据经验分析，在r1级别谨慎型，非常明确的承诺保本！！！与一些智能存款，结构性存款同级）！归属于存款产品！申购。赎回，无费用！门槛超低1000元起！

综合分析：这不是一款普通的定存，或大额存单！介绍中，提到了“存1万元，预估到期最高可获得495.36元！”分析认为，有智能存款？与结构性存款？的影子…初步推断：这是一款，极低风险r1谨慎型，保本，人民币，互联网创新型，存款产品！同时，据相关资料历史上的兑付率，达到了100%！非常稳健（注：未明确说明，享受存款保险制度…）但购买的朋友也要考虑到，有极小概率，可能出现收益波动，中途不能退出（有一定理论上的风险…）！建议控制在50万以内！整体本金的安全性大大提高，更上一层楼，安全稳健收益！

以后会不允许购买智能存款了吗，为什么

随着利率市场化的推进，银行存款也在不断创新，各家银行推出很多“智能存款”，和传统银行存款相比，利率更高，灵活性更强，但是合规性很难把握。

根据最近报道，监管自5月初召开会议，要求行业自律，清理按日均规模分档计息的活期存款产品。对于这个报道，需要掌握一下信息。

一是行业自律是怎么回事？这是银行业的一个自律组织，是为了保证行业健康发展，避免恶性竞争而成立的，会员单位必须遵守《中国银行业自律公约》，绝大部分银行加入了自律组织成为会员，一些小型银行还不是。

二是清理范围有哪些？因为行业自律要求是以会议形式传达的，不是公开的，具体内容我们不得而知。但是，根据网上报道，这里说的“智能存款”主要是对一些按日均规模分档计息的活期产品。银行为了吸收存款，针对单位活期账户会给出一些优惠政策，称之为“智能存款”，比如：活期账户如果日均规模大于10万按1.5%计息，超过30万按2.5%计息等等，这种主要是针对单位客户，不是个人客户。三是“智能存款”是指什么产品？个人客户对于“智能存款”的认知主要是民营银行的创新存款，大家比较熟知的就是京东金融里代销的一些产品，和第二条说的“智能存款”不是一个概念。我们个人购买的“智能存款”是面向个人客户的，而且是底层资产定期存款，这是两者的主要区别。四是将来民营银行的“智能存款”会不会有风险？从此次行业自律要求看，对于“智能存款”要求是压缩规模，停止新增，售完为止。也就是说，现在不能定义成违规，主要原因是可能影响行业正常秩序。对于民营银行智能存款来说，我认为不在这个范围内，今后即便约束限制，应该也是“停止新增，售完为止”的原则，所以对已经购买的智能存款不会有影响。

所以，我认为，对于此次的自律要求，投资者不必有什么疑虑，只要是正规银行公开发行的产品，不会对投资者的资金安全产生影响，因为即使存在问题，责任也在金融机构，不在投资者身上。

由于民营银行暂时不能发行大额存单，如果再取消智能存款，根本无法和国债、银行大额存单竞争，所以，民营银行的智能存款暂时不应该有问题。

关于银行工作人员诱导客户存款有哪些套路如何防范存款变理财产品或者保险和不规范存款创新产品建议的介绍到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗 ？如果你还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注本站。