如果你还在还房贷，你会选择固定利率，还是LPR利率定价(房贷利率是lpr划算还是固定利率划算)

本文目录

1. 如何看待央行今日推出的房贷利率规则的全面调整，你会选择浮动还是固定利率，为什么
2. 如果你还在还房贷，你会选择固定利率，还是LPR利率定价
3. 房贷20年利率基准利率上浮10％有必要转换成LPR吗谢谢
4. 房利率6.3%，贷20年，需要转LPR么

如何看待央行今日推出的房贷利率规则的全面调整，你会选择浮动还是固定利率，为什么

前面已经回答过类似的问题，这次利率调整，我个人倾向选择跟随lpr调整。

为什么这样选择呢？道理其实很简单，因为只有两种方式供选择，我们分别来看一下就知道了。

根据人民银行的规定，如果你选择固定利率，对商业住房贷款来说，要保持原来的利率水平。

比如，你原来的房贷利率是6.13%，那么今后你就永远按照这个利率支付利息，无论将来LPR利率怎么变化，都和你没有关系了。

现在来看，Lpr推出5个月了，5年期贷款利率从4.9%下降到4.85%，又从4.85%下降到4.8%，这种趋势是下行的。

从国际上看，2019年有20多个国家下调了利率，日本和欧美已经接近零利率。

这样看来，短期内lpr会是下降的，如果你选择固定利率，就不能享受利率下调带来的优惠。

如果你选择利率跟随LPR进行调整，那就要先确定你的利率加点是多少？

比如你原来的房贷利率是6.13%，在2020年3月到8月期间调整时，LPR仍然是4.8%，那么你的利率加点是613-480=133点，今后你每年的房贷利率就是LPR+133点，这个加点数是固定不变的今后的利率主要是跟随lpr变化。

如果将来lpr变成3.5%，你的房贷利率就会变成4.83%，这样就比6.13%的固定利率低多了。

有人说，如果利率上涨了怎么办呢？确实，如果lpr上涨了，按这种方法，你的房贷利率也会跟着增加，比如lpr上升到5%，你的房贷利率就会变成6.33%，比6.13的固定利率提高了。

我们选择浮动利率的主要原因，就是预期将来lpr会下降，而且现在的趋势是这样的，至于更长的时间以后会怎样，现在谁也无法做出肯定的判断。

这种情况下，我们宁愿选择跟随市场调整，也不愿意去赌一把，再说，现在的lpr是4.8%，整体感觉下跌的空间要大于上升的空间，利率跌倒2%是正常现象，利率上升到6.8%，就有点超乎想象了，这也是选择浮动利率的一个考虑。

总之，如何选择是个人的自由，可以基于自己对未来利率的判断，这里只代表个人的观点，并不是说这个观点就一定正确，仅供参考。

如果你还在还房贷，你会选择固定利率，还是LPR利率定价

你好，我来回答下

办理固定还是浮动要根据你贷款的剩余年限，贷款利率来分析

1.如果你贷款利率相对于基准利率有折扣，剩余年限较长20年以上，建议选固定，因为之前就占了银行便宜，不要太贪，后续如果涨了不就亏了吗，如果剩余10来年，大概率还是会下降的，选择浮动短期还能多占便宜

2.如果贷款利率是基准利率或者更高，剩余年限较长，那就选择浮动，反正利率已经很高了，不如拼一把

如果剩余年限10年以下，也选择浮动利率，应该能省点钱

当然如果你能在十年内提前还款，建议选浮动，因为后续10年上涨概率不是很大

希望我的回答对你有所帮助，谢谢

房贷20年利率基准利率上浮10％有必要转换成LPR吗谢谢

关于存量贷款利率是否应该转化为LPR，这类问题不少，这里面有对央行2019年30号公告误读的成分。实际上，不存在应不应该转换的问题，也就是说，贷款人没有选择转与不转的权利。

根据央行30号公告，所有2020年1月1日之前签订的个人住房商业贷款合同，贷款利率都必须由参考基准贷款利率定价的浮动利率转换为LPR加点，转换时间由2020年3月1日开始，到8月31日之前完成。只有仅剩下一个重定价周期的个人住房贷款合同可以不进行转换。2020年1月1日之后签订的个人住房贷款合同，全部采用LPR加点计息。

虽然转与不转没得选择，但在转换方式上，还是有两种方案可供选择：一种是转换为LPR加点，另一种是直接转换成固定利率。其中，转换时的LPR是以2019年12月发布的LPR为基准。根据30号公告，无论是转换为LPR加点，还是转换为固定利率，在下一个重定价日之前，转换后的利率水平必须与转换之前执行利率水平一致。转换之后，加点及固定利率保持不变，并且不能再次转换。在下一个重定价日之后，转化为LPR加点的，每一个重定价日起至下一个重定价日，执行贷款利率以最近一个月的LPR加点计算。

以题主的贷款利率为例，基准贷款利率五年以上为4.90，上浮10%实际利率5.39，2019年12月五年以上LPR为4.80，那么，转换后的贷款利率为LPR+59基点，或者固定利率5.39。

由于当前利率下行趋势已定，所以转换成LPR+59基点比较划算，而且早转换早受益。2020年3月五年LPR为4.75，4月五年LPR已降为4.65。假设题主是在3月份完成转换的，而贷款合同的重定价日为2020年4月1日，那么在4月1日之后，实际执行的贷款利率将由5.39降为5.24，如果贷款额为70万元，等额本息方式，则转换之后，一年可节省708元。当然，如果转换时选择的是固定利率，那就无法享受到这一实惠了。

房利率6.3%，贷20年，需要转LPR么

这个答案我用肯定语气和你说，肯定转LPR!

题外话，哥你的房贷利率真心是高，基准利率4.9，你相当于上浮了30%，很多朋友都是基准利率的，贵一些是上浮20%,也就是5.88%,想来你支付的利息还是蛮多的！

言归正传，为什么要转LPR。所谓LPR是指市场定的一个基准利率，我们的贷款跟随这个基准利率调整而调整，至于上浮的百分比是第一次办理时就订好了，这个不会改变！

选择LPR即判断未来市场基准利率会下调，也只有这样才有利可图。为什么会判断市场利率会下调，原因有好几个:

其一，众观其他发达国家，利率已然临近0，各种融资成本也是极低，而我国目前利率还是相对较高，下调也在情理之中！

其二，近几年，各国经济都面临严峻考验，经济增长乏力，各国也出台了许多刺激经济的政策，外国普遍做法是降低利率，而我国几乎是降低存款准备金，也就为将来降息留足了空间。

其三，利率市场化的运行必然使之下行。有了竞争，也就有了真正的市场决定价格。中国的市场不缺资金，随着互联网的推广，信息透明度越来越高，大家体验最深刻的应该是银行的贷款利率逐年下降，也是由于货比三家，利率必然走低！

关于相关的金融知识，小编在银行上班，有问题尽可一起探讨！

好了，本文到此结束，如果可以帮助到大家，还望关注本站哦！