银行存款的利率是升还是降为什么(银行存款的利率是不变的对还是错)

本文目录

1. 存款利率多少才能跑赢通货膨胀以2018年为例
2. 存款要利息好还是要礼品好
3. 疫情过后，银行存款的利率是升还是降为什么
4. 现在银行利息存多久划算

存款利率多少才能跑赢通货膨胀以2018年为例

截止目前，我国广义货币M2已经达到了193万亿元以上，而这一数字在2018年年底为185万亿元，但同期国内生产总值（GDP）才实现历史上的首次突破90万亿元大关。客观地说，我国的M2远远高于美元。这也正是为什么美元能够作为世界货币维持长期的较为稳定。

就目前国内银行存款利率来看，要想跑赢通货膨胀率这是个伪命题，就以2018年为例，我国通货膨胀率基本都是在6%～8%，可有哪一家银行的存款利率能够达到6%以上呢？

今年年初，老百姓普遍感叹水果吃不起，那段时间苹果等水果涨价确实有些高。就连房价都迎来一个“小阳春”的状况。可以说什么都在涨价，唯独工资不怎么上浮。

我记得唯一有一家存款利率较高的，那就是吉林亿联银行曾推出的智能存款产品，即亿联智存（利添利A款）满期复合利率达到了6%（现在已下降至5.5%）。但这同样没法跑赢通货膨胀率。

说实话，大家就别再去想美事了，按照目前全球经济发展的情况来看，多国央行都已经掀起了降息趋势，相信今年我国央行也很有可能会随之而来开启降息通道。建议你乘着央行没有降息之前，如果想要存款就抓紧上车，反倒是可以提前锁定较高收益，我指的是长周期定期储蓄利率或者大额存单利率。

总之，在这个负利率时代，所有将钱存入银行的工薪阶层，都是无法实现财富的保值增值。也不要幻想高利息，现在和将来都不可能有。

存款要利息好还是要礼品好

“老百姓喜欢的就是最好的。”这是个有趣的问题。以前在银行管业务时，经常要碰到此类问题进行抉择。

最后的结论是:从银行角度，发放礼品更容易逃脱监管的处罚。从客户角度，如果是存款时进行利息返现给付，那客户都要钱。如果是到期时进行利息返现给付，那客户都要礼品。总体而言，发放礼品容易扩散影响，也容易引发共鸣，客户更愿意来这存款。

监管机构三令五申的要求银行不得为拉存款，给贴现利息或者送礼品，要规范存款市场的有序竞争，一旦被查实，银保监会会进行处罚。但是碰到银行完不成指标，或者到了银根比较紧的那些特殊时刻，例如月末，季度末、半年末和年末，不去变相拉存款是活不下来的耶。所以大家可以看到，时不时银行会做些活动，给些礼品或者隐形的福利，例如网上银行的积分等等。

送礼品可以用银行的营销费用，未来万一有人举报，还可以有很多托词。但是如果给钱给现金做利率贴补，一举报就会受到重罚。所以银行给礼品是一个比较常见的拉存款促销活动。也是银行界之内一个不成文的小潜规则。相互也不会举报，大家轮流做，过日子不容易啊。

但是针对大额存款，例如100万以上的个人存款，这时候给礼品就不如给现金更划算。所以很多小银行，专门有资金中介去维护着一些存款群。在银行需要的时候，拉这些群中的人去银行存款。金额都要求在百万以上，之后中介会将现金直接返给存款人。这其实是另一种银行存款薅羊毛的办法，但是安全可靠，因为中介不是银行内部人。即使被举报，也不会拖累银行被处罚。银行怎么跟中介进行结账，那就走的另外一条线，监管很难查证。

一般老百姓喜欢热闹的，在银行礼品堆得满满的，很容易将拉存款的气氛给渲染起来。但是银行一般都采购的，还是以日用品及副食品为主。盒子要大，颜色要鲜艳，要有消费欲望，存完钱就能礼品拿回去，拿回去就能用。

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疫情过后，银行存款的利率是升还是降为什么

本来在2020年，银行存款的利率水平就会持续下降。那么在此次疫情的影响下，还有可能会加速下调。

1.在2月10号，央行货币政策委员会委员马骏在一个论坛上表示，要建立疫情利益相关方的损失分担机制，要防止中小微企业此次损失过多过大。可以考虑适当降低央行基准存款利率，这样可以为银行降低贷款利率提供空间，帮助困难企业渡过难关。这其实就是一个信号，有可能央行在4年之后，会考虑进一步下调存款利率。

2.目前银行贷款利率将全部以LPR进行定价。而lpr的走势已经是连续在下降，在央行连续使用逆回购工具之后，市场资金面宽松，有可能lpr会继续向下调整。在2月7号，央行副行长在发布会上表示，在下一个调整区间的2月20号公布的lpr会有较大概率下行。把整体贷款利率下行，就为存款利率下行提供了充足的空间。这样可以保证疫情过后市场稳定，经济快速恢复。

3.自从2019年中期开始，存款市场中的高息存款利率就不断在下降过程中。在去年年化利率超过5%的定期存款产品比比皆是，而现在已经是凤毛麟角了。自从第四季度，对结构化存款产品进行严查之后，假结构性存款产品也难觅踪影，其高利率也自然消失于市场之中。在年底，央行叫停了定期存款在提前支取时，不得就近挂档计息，智能存款产品也是利率不断下行。

4.其实我们未来可以用大额存单利率作为一个市场的存款利率风向标。目前大额存单最高利率是在基准利率上浮55%，也就是中长期存款利率达到年化4.263%。德先生认为未来存款利率可能会在4.263~4.5之间进行浮动。破5利率的定期存款产品可能会越来越少。

5.最后就讲讲我们的货币供应量。经过去年年底和今年前两个月的不断降准以及央行逆回购操作。银行的资金面大为宽松，已经没有了利用提高存款利率吸引存款的动力。其中尤其政策针对农商行，城商行及中小银行还有特殊的降准待遇，这些银行过去都是高息定期存款的主力发行银行，经过监管的一番操作，他们应该资金都非常宽松了。未来再发行高息存款的动力已经不足。

总结一下，2020年存款利率本身就在下行通道上，但如果通过此次春季疫情的刺激，很有可能提前，或者更加快速的下降。

现在银行利息存多久划算

普通定期存款往往都是存期越长利率越高，但是时间太长又会影响资金流动性，流动性和收益性始终存在冲突。从目前存款利率情况来看，只有3年期定期存款利率最为划算。其他存期要么利率太低，要么时间跨度太大，流动性很弱。

以国有银行和股份制银行为例，活期利率执行0.3%，比央行基准利率却为0.35%还低。3月至6月利率上浮幅度很小，1年至3年期利率中3年期利率最高，国有银行2.75%，股份制银行3%左右。而5年期利率基本与5年期一致，或略有浮动。即使城商行和农商行也是同样如此，3年期利率几乎都是最高，5年期利率要么相同，要么小小浮动。5年期定期存款比3年期多了2年，在利率相似情况下，流动性却大大减弱，所以很不划算。

大额存单也有类似情况。在国有银行、股份制银行、城商行和农商行中，3年期大额存单利率与5年期要么相同，要么非常接近，因此没有必要牺牲2年的流动性去获取相同的收益，宁愿选择3年期大额存单。

但是智能存款却没有这些纠结，因为它很好的解决了流动性和收益性之间的矛盾，使客户在存期与利率上有了更大的选择空间。换句话说，为了取得更高利率，我们可以不再纠结存期的长短。这类智能存款主要是直销银行和民营银行推出的特殊存款，它的显著特点是通过互联网线上办理，以及利率靠档计算。这类存款与普通定期存款相比，最大优点在于提前支取不再简单按照活期利率计算利息，而是根据实际存期长短，执行不同利率标准，彻底打破了传统定期存款提前支取按照活期利率计算利息的陈规。

以亿联银行5年期智能存款为例，即使选择了5年期定期存款，如果中途临时有事急需用钱，也丝毫不会因为流动性而损失利息。满一年利率执行2.1%，也比国有银行和股份制1年期利率高；满2年也同样比很多银行同期利率高；如果满3年再超过1天，利率则执行最高利率5.45%，几乎超过所有银行同期定期存款利率。在强流动性和高收益相结合下，选择存期已经不再重要，毫无疑问选择5年期最划算。

智能存款属于现代银行创新型现金管理工具，从本质上它仍然属于银行一般性存款，受存款保险条例保护，高度灵活的计算利息规则可以说给存款市场带来了一场革命，无论是银行还是客户，都是双赢结局。让客户不再为了收益性与存期而纠结，真正给了客户实惠，难怪当前出现了限量限额销售的火热场面。

好了，文章到此结束，希望可以帮助到大家。