style="text-indent:2em;">大家好，今天来为大家解答银行存款的利率是升还是降为什么这个问题的一些问题点，包括专家建议存款利息也一样很多人还不知道，因此呢，今天就来为大家分析分析，现在让我们一起来看看吧！如果解决了您的问题，还望您关注下本站哦，谢谢~
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存款利率多少才能跑赢通货膨胀以2018年为例
截止目前，我国广义货币M2已经达到了193万亿元以上，而这一数字在2018年年底为185万亿元，但同期国内生产总值（GDP）才实现历史上的首次突破90万亿元大关。客观地说，我国的M2远远高于美元。这也正是为什么美元能够作为世界货币维持长期的较为稳定。
就目前国内银行存款利率来看，要想跑赢通货膨胀率这是个伪命题，就以2018年为例，我国通货膨胀率基本都是在6%～8%，可有哪一家银行的存款利率能够达到6%以上呢？
今年年初，老百姓普遍感叹水果吃不起，那段时间苹果等水果涨价确实有些高。就连房价都迎来一个“小阳春”的状况。可以说什么都在涨价，唯独工资不怎么上浮。
我记得唯一有一家存款利率较高的，那就是吉林亿联银行曾推出的智能存款产品，即亿联智存（利添利A款）满期复合利率达到了6%（现在已下降至5.5%）。但这同样没法跑赢通货膨胀率。
说实话，大家就别再去想美事了，按照目前全球经济发展的情况来看，多国央行都已经掀起了降息趋势，相信今年我国央行也很有可能会随之而来开启降息通道。建议你乘着央行没有降息之前，如果想要存款就抓紧上车，反倒是可以提前锁定较高收益，我指的是长周期定期储蓄利率或者大额存单利率。
总之，在这个负利率时代，所有将钱存入银行的工薪阶层，都是无法实现财富的保值增值。也不要幻想高利息，现在和将来都不可能有。
存款要利息好还是要礼品好
“老百姓喜欢的就是最好的。”这是个有趣的问题。以前在银行管业务时，经常要碰到此类问题进行抉择。
最后的结论是:从银行角度，发放礼品更容易逃脱监管的处罚。从客户角度，如果是存款时进行利息返现给付，那客户都要钱。如果是到期时进行利息返现给付，那客户都要礼品。总体而言，发放礼品容易扩散影响，也容易引发共鸣，客户更愿意来这存款。
监管机构三令五申的要求银行不得为拉存款，给贴现利息或者送礼品，要规范存款市场的有序竞争，一旦被查实，银保监会会进行处罚。但是碰到银行完不成指标，或者到了银根比较紧的那些特殊时刻，例如月末，季度末、半年末和年末，不去变相拉存款是活不下来的耶。所以大家可以看到，时不时银行会做些活动，给些礼品或者隐形的福利，例如网上银行的积分等等。
送礼品可以用银行的营销费用，未来万一有人举报，还可以有很多托词。但是如果给钱给现金做利率贴补，一举报就会受到重罚。所以银行给礼品是一个比较常见的拉存款促销活动。也是银行界之内一个不成文的小潜规则。相互也不会举报，大家轮流做，过日子不容易啊。
但是针对大额存款，例如100万以上的个人存款，这时候给礼品就不如给现金更划算。所以很多小银行，专门有资金中介去维护着一些存款群。在银行需要的时候，拉这些群中的人去银行存款。金额都要求在百万以上，之后中介会将现金直接返给存款人。这其实是另一种银行存款薅羊毛的办法，但是安全可靠，因为中介不是银行内部人。即使被举报，也不会拖累银行被处罚。银行怎么跟中介进行结账，那就走的另外一条线，监管很难查证。
一般老百姓喜欢热闹的，在银行礼品堆得满满的，很容易将拉存款的气氛给渲染起来。但是银行一般都采购的，还是以日用品及副食品为主。盒子要大，颜色要鲜艳，要有消费欲望，存完钱就能礼品拿回去，拿回去就能用。
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疫情过后，银行存款的利率是升还是降为什么
本来在2020年，银行存款的利率水平就会持续下降。那么在此次疫情的影响下，还有可能会加速下调。
1.在2月10号，央行货币政策委员会委员马骏在一个论坛上表示，要建立疫情利益相关方的损失分担机制，要防止中小微企业此次损失过多过大。可以考虑适当降低央行基准存款利率，这样可以为银行降低贷款利率提供空间，帮助困难企业渡过难关。这其实就是一个信号，有可能央行在4年之后，会考虑进一步下调存款利率。
2.目前银行贷款利率将全部以LPR进行定价。而lpr的走势已经是连续在下降，在央行连续使用逆回购工具之后，市场资金面宽松，有可能lpr会继续向下调整。在2月7号，央行副行长在发布会上表示，在下一个调整区间的2月20号公布的lpr会有较大概率下行。把整体贷款利率下行，就为存款利率下行提供了充足的空间。这样可以保证疫情过后市场稳定，经济快速恢复。
3.自从2019年中期开始，存款市场中的高息存款利率就不断在下降过程中。在去年年化利率超过5%的定期存款产品比比皆是，而现在已经是凤毛麟角了。自从第四季度，对结构化存款产品进行严查之后，假结构性存款产品也难觅踪影，其高利率也自然消失于市场之中。在年底，央行叫停了定期存款在提前支取时，不得就近挂档计息，智能存款产品也是利率不断下行。
4.其实我们未来可以用大额存单利率作为一个市场的存款利率风向标。目前大额存单最高利率是在基准利率上浮55%，也就是中长期存款利率达到年化4.263%。德先生认为未来存款利率可能会在4.263~4.5之间进行浮动。破5利率的定期存款产品可能会越来越少。
5.最后就讲讲我们的货币供应量。经过去年年底和今年前两个月的不断降准以及央行逆回购操作。银行的资金面大为宽松，已经没有了利用提高存款利率吸引存款的动力。其中尤其政策针对农商行，城商行及中小银行还有特殊的降准待遇，这些银行过去都是高息定期存款的主力发行银行，经过监管的一番操作，他们应该资金都非常宽松了。未来再发行高息存款的动力已经不足。
总结一下，2020年存款利率本身就在下行通道上，但如果通过此次春季疫情的刺激，很有可能提前，或者更加快速的下降。
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普通定期存款往往都是存期越长利率越高，但是时间太长又会影响资金流动性，流动性和收益性始终存在冲突。从目前存款利率情况来看，只有3年期定期存款利率最为划算。其他存期要么利率太低，要么时间跨度太大，流动性很弱。
以国有银行和股份制银行为例，活期利率执行0.3%，比央行基准利率却为0.35%还低。3月至6月利率上浮幅度很小，1年至3年期利率中3年期利率最高，国有银行2.75%，股份制银行3%左右。而5年期利率基本与5年期一致，或略有浮动。即使城商行和农商行也是同样如此，3年期利率几乎都是最高，5年期利率要么相同，要么小小浮动。5年期定期存款比3年期多了2年，在利率相似情况下，流动性却大大减弱，所以很不划算。
大额存单也有类似情况。在国有银行、股份制银行、城商行和农商行中，3年期大额存单利率与5年期要么相同，要么非常接近，因此没有必要牺牲2年的流动性去获取相同的收益，宁愿选择3年期大额存单。
但是智能存款却没有这些纠结，因为它很好的解决了流动性和收益性之间的矛盾，使客户在存期与利率上有了更大的选择空间。换句话说，为了取得更高利率，我们可以不再纠结存期的长短。这类智能存款主要是直销银行和民营银行推出的特殊存款，它的显著特点是通过互联网线上办理，以及利率靠档计算。这类存款与普通定期存款相比，最大优点在于提前支取不再简单按照活期利率计算利息，而是根据实际存期长短，执行不同利率标准，彻底打破了传统定期存款提前支取按照活期利率计算利息的陈规。
以亿联银行5年期智能存款为例，即使选择了5年期定期存款，如果中途临时有事急需用钱，也丝毫不会因为流动性而损失利息。满一年利率执行2.1%，也比国有银行和股份制1年期利率高；满2年也同样比很多银行同期利率高；如果满3年再超过1天，利率则执行最高利率5.45%，几乎超过所有银行同期定期存款利率。在强流动性和高收益相结合下，选择存期已经不再重要，毫无疑问选择5年期最划算。
智能存款属于现代银行创新型现金管理工具，从本质上它仍然属于银行一般性存款，受存款保险条例保护，高度灵活的计算利息规则可以说给存款市场带来了一场革命，无论是银行还是客户，都是双赢结局。让客户不再为了收益性与存期而纠结，真正给了客户实惠，难怪当前出现了限量限额销售的火热场面。
好了，文章到此结束，希望可以帮助到大家。
