style="text-indent:2em;">大家好，今天来为大家解答家庭保险配置中，谁最需要保险保障应该优先给谁购买保险这个问题的一些问题点，包括专家建议配置保险钱也一样很多人还不知道，因此呢，今天就来为大家分析分析，现在让我们一起来看看吧！如果解决了您的问题，还望您关注下本站哦，谢谢~
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家庭保险配置中，谁最需要保险保障应该优先给谁购买保险
肯定是先给大人买，尤其是主要经济支柱买。
首先从家庭保障角度看，我们很多人喜欢给孩子买很多保险，或者给自己的父母，而往往忽略自己，其实真正应该最先配置保险的应该从家庭的经济来源方面考虑，也就是首先应该给家庭的经济收入支柱购买保险。
试想一下，如果家庭的主要经济支柱出现意外、或者病倒等各种状况，对家庭的影响是最大的，相反的如果你给孩子买了大量的保险，特别是期缴保险，当家庭支柱无法继续过去的经济收入时，不但对家庭的生活造成极大的困扰，甚至孩子的保险续保都会成为问题。
所以从家庭成员的角度看家庭保障，经济支柱最应该先保，反而是孩子应该排在后面。
保险的本质其实是爱和责任，是我们作为家庭支柱的主要成员有没有给自己买足够的保险。
其次，从险种的角度考虑。如果经济不允许，最起码家庭应该先配置意外险，意外险的费率往往比较低，但是却能通过科学购买保障家庭成员发生意外后家庭的生活水平不会有明显下滑。
然后是重疾险，重疾险的费率相对意外险能高一些，但是不是买的越多越好，在能承受的范围内，保额足够治疗重大疾病即可。
再然后就是寿险，它的作用是保障家庭成员逝世后可以有足够的金额偿还家里的各项大额贷款，还有保障家庭支出。
合理配置保险，才能更有效的保障家庭免遭损失。
人生一辈子都需要购买什么保险
保险种类很多，有保人的，保物的。
保人的大致有以下几种：
一：医疗险，报销医疗费用。
二：意外险，应对生活中的大小意外。
三：重疾险，应对重疾带来的损失。
四：寿险，补偿不幸离世造成的损失。
五：养老险，年轻时的钱给年老的自己花。
六：生育险、失业险等等。
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保物的保险我不专业
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只知道有：
家财险，
车险、船舶险、飞机保险、地铁险，
货物运输保险等等。
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每种保险都有它自己的作用，
不是每个人都要买，
也不是每个人都买一个险种、一样的保额，
保险的需求因人而异，
想了解更多，可以加关注详聊。
保险买多少合适
谢谢邀请~
题主没有详细描述个人的信息和选择的险种。
这里按普通成年人的情况说一下各个险种的保额设置原则。
从两部分来说，首先是保障型保险的保额设置思路，再是理财型保险的保额设置思路。
先说说保障型保险，即意外险、寿险、重疾险和医疗险。四个险种根据保障责任，都有其保额设置的原则。
1.意外险有两方面责任：意外身故/伤残和意外医疗报销。意外身故及伤残责任是保障身价的，保额通常为：5-10倍年收入。
意外伤残发生的概率更高些，而意外伤残赔偿按照伤残等级来赔偿。
按程度划分为一到十级，最重为第一级，最轻为第十级。
注：详细伤残等级包括10个等级281项，特别包括了8至10级的轻度伤残保障100余项，这里不做详述。
其实实际伤残的程度跟职业是有很大关系的。
对一些职业特点明显的人来说，按伤残标准不严重，但对某职业来说就是全残。
像靠手为生的人，比如外科医生，失去双手可能就是职业全残，但是在伤残标准里只是4级伤残，赔付70%。
所以，在接受和可以购买的范围内，尽量做高保额。
意外医疗部分，有的是年赔付限额，有的是单次事故限额。
通常来说，如果有百万医疗险，意外医疗年限额1万/年以上就可以。
2.寿险的保额设置，通常有两种方式来确定。一是根据个人或家庭负债+责任来计算。
单身的话计算总额做保额即可；
有家庭的人，计算总额后，按夫妻收入比例分割保额。
可以计算下未还的房贷、车贷、借款的总和，预估未来子女教育和父母赡养的支出。
有的妻子或丈夫不工作的，可能还要加上对配偶的赡养支出。
最后加和的结果，即应该购买的保额。
二是年收入法，5-10倍年收入。
有人觉得计算负债和责任挺费事的，而且有的费用估算也不容易。
最简单的方式，就是根据年收入来设置。
寿险保额通常要设置：5-10倍年收入。
3.重疾险是收入补偿保险，其保额设置也有两种方法。一是覆盖医疗费、康复营养费和收入损失费用。
大家对人生的收入和支出曲线图应该不陌生：
得了重大疾病后，肯定是没法工作了，上图中的A部分是损失的。
同时还要治病，前期主要是在医院进行治疗，要花费一个治疗费B；
更长的时间要用在后来的康复期，可能需要花费更多的营养和康复费用C。
如果想要更好的转移风险，重疾险保额应该=A+B+C。
二是年收入法，3-5倍年收入。
可能治疗费和康复营养费计算起来有些困难，但重疾险至少要覆盖生病期间的收入A部分。
罹患重疾的人如果挺过病后的5年，基本就算治愈了，这5年被称作五年生存期。
所以一个人罹患重疾，通常5年内是没法正常工作的。
这期间的收入A=年收入*5年
以此为目标，重疾险的保额设置3-5倍年收入，逐步配置到5倍年收入。
4.医疗险买的不是保额，而是医疗资源。医疗险是实时报销型保险，最多赔付花费的所有费用。
所以，医疗险买的不是保额，而是医疗资源。
尤其是在就医比较紧张的一线城市，更是如此。
最最普通的百万医疗险，报销公立医院的住院费，保额通常为：200万一年或300万一年，够用了；
中端医疗险可覆盖公立医院的特需、国际部的门诊和住院，保额通常为：100万保额/年，也基本够用；
高端医疗险可覆盖私立医院的门诊和住院，保额通常每年100万起，高的可以到6300万，足够使用了。
5.四个险种的保额要结合保障方案来具体调整。四个险种的责任有重合的部分：
比如意外的身故、寿险身故、储蓄型重疾险的身故责任有一定的重合；
意外医疗、医疗险在某些情况下，也会有一定的重合。
如何通过与社保、公司补充医疗组合搭配，做到最大比例的报销医疗费用是关键。
所以，四个险种的保额设置，还要结合险种的配置来考量。
不同的保障方案，各个险种的保额设置也会有所差异。
再来说说，理财险保险保额的配置。理财型保险包括：教育年金和养老年金。
理财型保险比保障型保险保额的配置要更个性化一些。
1.教育金保额与教育规划密切相关。因为每个家庭对子女教育的期望是不同的，所以未来的教育规划也会相差较大。
而不同的教育规划，直接导致了教育费用的巨大差异。
同样家庭收入的孩子，可能家长的教育规划不同，需要准备的教育金额会有天壤之别。
比如在国内上大学和初中就出国留学的孩子，教育费用肯定是不一样的。
建议，先根据对孩子的教育规划，计算下未来教育的预期花费是多少。
根据所需教育金的数额，反推目前需要存钱的数值。
2.养老金的保额与养老要求密切相关。每个人对养老生活的要求是不一样的。
就好像，有人买包必须要香奈儿、LV这些，而有人十几块的帆布袋用的就挺美。
这两人的花费肯定不是一个数量级的。
同样，想要品质养老的人比简单活着就好的人，需要准备的养老金要更多些。
建议，先根据自己的未来的养老期望，预算下每月所需养老金的数额。
然后再计算可以领取的养老金，计算养老金的缺口。
根据养老金的缺口，来反推当前需要存钱的数额。
买保险需要买哪些最重要为什么
汽车的强制险，第三方责任险(必须100万及以上)，是必须买的，因为，车的风险比较高，或许你说你开车手艺好，但是，对方未必手艺好，所以，这个必须的买！否则，有可能破产！
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